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Informe OCDE: «Tengo clase de educación financiera en el cole»

25 Febrero 2017/Fuente:diariodenavarra/Autor: OCDE

Los niños empiezan a tener contacto con las finanzas a los seis años, edad a la que comienzan a recibir la paga y a involucrarse en pequeños recados, pero esto no garantiza que sus conocimientos financieros sean los adecuados a sus necesidades en el futuro.

Esta relación temprana con el dinero contrasta con la atención que se da a este aspecto en el currículo educativo y que deja a lo jóvenes españoles por debajo de la media de los países de la OCDE en competencias financieras.

Los últimos datos del informe PISA sobre educación financiera muestran que un 16,5% de los estudiantes españoles de 15 años no alcanza el nivel básico de educación financiera, frente al 15,3% de media en la OCDE.

Estas cifras evidencian la necesidad de «definir un programa de educación económica y financiera eficaz» en España, que se adapte a la realidad de los niños y de los jóvenes, según un estudio sobre educación financiera elaborado por la Fundación Junior Achievement, la aseguradora MetLife y la Universidad de Murcia.

La directora de Programas de Orientación Laboral y Educación Financiera de Junior Achievement, Laura González, explica en declaraciones a Efe que «cada vez hay más recursos, pero no hay un nexo común para introducirlos en los centros educativos» y añade que es preciso «hacerlo de una manera unificada», con la colaboración de centros educativos, sector privado y familias.

El informe analiza los comportamientos y nociones financieras de cerca de 1.400 alumnos de entre 6 y 18 años y desvela que la mitad de los alumnos de primaria, hasta 11 años, reciben una paga semanal que ronda los 12 euros y cerca de un 36% realiza recados.

Las familias encargan recados a los niños a partir de los 8 años, mientras que en el caso de las niñas se retrasa hasta los 9.

La recepción de una cantidad fija de manera semanal facilita el ahorro de los jóvenes, no obstante, solo un 16% de los estudiantes de primaria guarda el dinero en una cuenta bancaria, mientras que el 56% ahorra con el objetivo de comprarse juguetes, dispositivos tecnológicos o, en menor medida, para la universidad.

La tendencia al ahorro depende de la información que reciben en casa, como aseguran las respuestas del 44% de los niños de esta edad, aunque, de nuevo, existen diferencias, ya que los padres hablan más de ahorro con sus hijos (48%) que con sus hijas (39%).

Su corta edad no es un impedimento para que realicen compras por internet (11%), ya que dos de cada cinco estudiantes de primaria tienen móvil y un 5,3% dispone de una tarjeta de débito o crédito.

A pesar de su relación con el dinero, sus conocimientos no están a la altura del uso que hacen del efectivo, por lo que González recuerda que «necesitan tener información» para ser críticos.

Las competencias financieras de los estudiantes mejoran con la edad y, a los 15 años, las chicas tienen un conocimiento superior al de sus compañeros y son más racionales en sus decisiones de compras.

Los alumnos de secundaria se implican más en los recados de la unidad familiar, un 86% frente al 36% en primaria.

Además, a esta edad cada vez son más los estudiantes que reciben una paga semanal, que también es superior, en este caso de unos 100 euros al mes, dividida en unos 25 euros semanales.

Los adolescentes cambian sus objetivos de ahorro y dejan atrás las «inversiones» en juguetes para gastarse el dinero en viajes (28%), estudios universitarios (22%) o financiarse el carné de conducir (7,8%).

También son más conscientes del valor del dinero y el 84% de los encuestados afirma comparar precios antes de comprar algo, en particular por internet, una vía que utilizan el 12 % de los estudiantes de secundaria.

Para acercarse a la media de la OCDE, desde Junior Achievement proponen un marco educativo adaptado a las distintas edades, con contenidos que empiecen enfocados en las «habilidades no cognitivas», para centrarse en actividades que «se van complicando y acercando a la vida laboral» en los cursos superiores.

Por su parte, desde el movimiento de economistas crítico Attac insisten en que lo importante es advertir a los jóvenes de que «no sean consumistas, sean respetuosos y que sepan el significado del dinero».

Fuente: http://www.diariodenavarra.es/noticias/negocios/2017/02/25/tengo_clase_educacion_financiera_518893_3182.html

Imagen:http://static01.diariodenavarra.es/uploads/imagenes/bajacalidad/2017/02/25/_huchacerditoceramicaestablotp6194774493540616745f_39d15df9.jpg?652e267ab50bcbb7ea7d98d9ef4902

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Panamá lanza nueva plataforma de transparencia y educación financiera

Panamá / 25 de enero de 2017 / Por: Juan Licea / Fuente: http://newsinamerica.com/

Panamá lanzó recientemente un nuevo portal web para promover la transparencia financiera y el manejo de la deuda pública con un componente de instrucción a los estudiantes, informó la directora de Financiamiento Público, Katyuska Correa.

“El proyecto se inició hace más de un año y se destinó unos 80.000 dólares, más una cooperación no reembolsable del Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), y la idea es que todas las personas pueda conocer cómo se administra el financiamiento público desde niños”, explicó Correa a Acan-Efe.

Detalló que el plan es coordinar este año con el Ministerio de Educación para semanalmente llevar a las escuelas públicas y privadas esta información en forma de pasquín para los más pequeños, e introducirlos en el conocimiento de lo que es una deuda y cómo se administra, además de contar con una versión descargable en la web.

La contraparte del PNUD en el proyecto, la venezolana Irina Francioni, detalló a Acan-Efe que esta iniciativa se enmarca dentro del programa Panamá Coopera, y acoge los principios del Fondo Monetario Internacional (FMI) “en materia de transparencia, rendición de cuentas y diseminación de información”.

Recordó que Panamá estaba en 2015 en el puesto 79 del índice de “Open Data”, que lista a 122 países, con un puntuación del 25 %, avanzando 9 escaños y 5 puntos porcentuales respecto al año anterior, de acuerdo con la organización no gubernamental Open Knowledge International que compara anualmente el estado de los datos gubernamentales abiertos en todo el mundo.

Este “Open Data” que emprende ahora Panamá va más allá de los estándares mínimos que exigen las multilaterales, de tres años, pues “da acceso a información desde hace diez años y estamos muy satisfechos por esta iniciativa de la directora Correa”, manifestó, por su lado, el ministro encargado de Economía y Finanzas de Panamá, Iván Zarak.

Correa amplió que, además de la apertura a la información y el llegar a la niñez, también contarán con una intranet que les permitirá a los funcionarios interactuar con los representantes de las multilaterales.

Agregó que también se elaboró una aplicación gratuita, PanamaGovt, disponible por ahora en android, para poder acceder a la plataforma y enterarse de los últimos datos de la economía panameña.

La información permite ver el estado de la deuda publica, la ejecución financiera georeferenciada de los proyectos financiados a través de recursos de crédito o cooperaciones técnicas no reembolsables, e información macroeconómica del país utilizada como base para la toma de decisiones de inversión, precisó Correa.

Explicó que esta unificación en la presentación de datos económicos y financieros del país permitirán escalar posiciones en el índice del Instituto Internacional de Finanzas (IFF, por sus siglas en inglés), que evalúa la relación que este tipo de entidades públicas desarrolla con los inversionistas y cómo difunde y publica sus datos.

Panamá inició en 2011 su relación con el IFF para la difusión de datos a los inversionistas de acuerdo a sus recomendaciones de transparencia, que miden 44 variables.

Fuente noticia: http://newsinamerica.com/pdcc/panama-lanza-nueva-plataforma-de-transparencia-y-educacion-financiera/

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Costa Rica como semillero en materia de arbitraje

Costa Rica / www.larepublica.net / 25 de Enero de 2017

Nuestro país ha diversificado significativamente su matriz exportadora en los últimos 30 años. No solo pasó de ser un país exportador primordialmente de bienes a uno principalmente de servicios, sino que dentro de cada rubro diversificó la oferta. Según cifras del Banco Central y del FMI a 2016, la venta de servicios constituye un 44% del total de exportaciones de Costa Rica. Además, para ejemplificar, según CINDE, solo en las zonas francas, de 2006 a 2014, se pasó de exportar servicios de una industria a por lo menos diez industrias diferentes. Ejemplos de estas industrias incluyen call centers, servicios financieros, ingeniería y diseño, back office, sedes de oficinas regionales, global procurement, recursos humanos, reingeniería de procesos, tecnologías digitales y servicios digitales.
¿Por qué no pensar en “exportar” también especialistas en arbitraje?
El arbitraje no solo se utiliza para controversias entre empresas costarricenses, sino que se acude a él cada vez con mayor frecuencia en el ámbito internacional. A mayor demanda del servicio, mayor demanda de abogados especializados y árbitros con el saber-hacer. Las empresas radicadas en Costa Rica sin duda irán participando cada vez más en procesos arbitrales y requerirán abogados que las representen y lleven sus casos. En lugar de tener que acudir a especialistas en jurisdicciones más costosas, como Estados Unidos, deberían tener a la mano una oferta amplia de profesionales en nuestro país. Estos profesionales no solo cobrarían menos que sus colegas estadounidenses por sus servicios, sino que hablarían su mismo idioma y conocerían mejor su idiosincrasia. Además, los costos de traslado y de comunicación entre cliente y abogado serían reducidos. En otras palabras, tenemos que competir también en esta área del mercado internacional de servicios.
Por otro lado, generalmente, de los tres árbitros que se designan para un caso, por lo menos uno de ellos debe ser de nacionalidad distinta de las partes. Cuanto mayor número de costarricenses practiquen el arbitraje, tanto nacional como internacional, mayor reputación tendrá nuestro país como fuente de árbitros, mayores foros de discusión y de generación de ideas se crearán y, eventualmente, más sofisticados serán nuestros profesionales. Lo mismo vale para la región centroamericana y del Caribe: deberíamos constituirnos en un hub de arbitraje.
¿Qué se necesita para llegar a eso? Como en casi todas las áreas, se empieza por ofrecer una buena educación.
Costa Rica tiene una ventaja competitiva regional y por fortuna no es los salarios bajos, sino más bien, la mano de obra calificada. En efecto, según datos de CINDE, nuestro país es el primero en Latinoamérica en cuanto a servicios de valor agregado y procesos sofisticados de producción. Si bien todavía falta bastante por alcanzar altas calificaciones en las evaluaciones PISA, es reconocida la calidad de muchas de nuestras instituciones de educación formal y técnica.
Sin embargo, también como sucede en muchas áreas, tenemos un potencial enorme en la educación de arbitraje que no hemos explotado. Salvo la Universidad Lead, las casas de estudio superior no ofrecen cursos de arbitraje internacional propiamente como parte de la malla curricular permanente. Tiende a verse en la universidad como un componente de otros cursos y no se profundiza por tanto en su aprendizaje. De esta forma, si bien se ofrecen cursos de RAC y de arbitraje nacional, los conceptos y las destrezas que se aplican en el arbitraje internacional son distintos y no se ofrecen de forma sistemática a nuestros estudiantes universitarios.
Además de los cursos teóricos, es menester formar a los profesionales en las mejores prácticas internacionales mediante talleres y ejercicios prácticos. Alrededor del mundo, incluyendo nuestra región, se celebran competencias académicas basadas en casos hipotéticos que son herramientas excelentes para preparar a los jóvenes para una carrera en arbitraje. En nuestro medio hay un grupo de jóvenes que, desde hace algunos años y por iniciativa propia, se preparan de forma autodidacta y participan con bastante éxito en esas competencias. Si bien es muy positivo que exista el CYA (Costa Rica Young Arbitrators), ese tipo de esfuerzos deberían dejar de ser espontáneos y convertirse en esfuerzos institucionales de las casas de estudio.
Por otro lado, varios profesionales dedican mucho tiempo en asociaciones como el Capítulo costarricense de la Cámara de Comercio Internacional (ICC Costa Rica) y el Club Español de Arbitraje (CEA) para organizar conferencias, seminarios, reuniones y talleres en arbitraje y en RAC en general. En efecto, todos los años desde hace ya ocho años se realiza un Congreso regional de arbitraje internacional de renombre, el cual es declarado de interés nacional por el Ministerio de Justicia. Este año se acompañará de dos talleres prácticos impartidos por especialistas reconocidos globalmente.
Estos esfuerzos le dan alguna notoriedad a nuestro país en materia de arbitraje internacional, ya que por lo general aproximadamente la mitad de los asistentes y expositores de estas actividades son extranjeros. Sin embargo, no es suficiente. Sería ideal que las universidades se matriculen en este proyecto y que los centros de arbitraje sigan uniéndose para definir mejores prácticas. Ello no solo permitiría que realmente seamos un semillero de profesionales, sino también que seamos cada vez mejores profesionales.

Fuente: https://www.larepublica.net/noticia/costa-rica-como-semillero-en-materia-de-arbitraje

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BID – Seminario virtual: Educación financiera para la inclusión social

21 de enero de 2017/Fuente: BID

La División de Protección Social y Salud
del Banco Interamericano de Desarrollo y la Fundación Capital

Invitan al seminario virtual:

Educación financiera para la inclusión social

¿Cómo se puede aumentar el conocimiento financiero, fortalecer los hábitos de ahorro y mejorar el uso inteligente de las cuentas por parte de hogares en situación de pobreza?

En este seminario compartiremos los aprendizajes de la evaluación aleatoria de impacto de una iniciativa llamada LISTA que busca aumentar el conocimiento, cambiar el comportamiento y mejorar las actitudes financieras de poblaciones que viven en situación de pobreza. El estudio tiene base en la experiencia con una aplicación para tabletas digitales que llegó a más de 100.000 receptoras de transferencias monetarias condicionadas en Colombia.

Presentarán:

Matthew Bird – Profesor e Investigador en la Escuela de Posgrado de la Universidad del Pacífico en Lima, Perú.

Pablo Lavado –  Profesor del Departamento Académico de Economía de la Universidad del Pacífico e investigador del CIUP.

Luis Tejerina – Economista de la División de Protección Social y Salud del Banco Interamericano de Desarrollo en la Oficina de Honduras.

Ana Pantelic – Directora de Desarrollo de Negocios y Alianzas y Fundadora de la Iniciativa LISTA de la Fundación Capital.
Miércoles 8 de febrero

12:30PM a 2:00PM, hora de Washington, DC.

Regístrate al seminario

Fuente:https://outlook.live.com/owa/?mkt=es-es&path=/mail/inbox/rp

Imagen: https://gallery.mailchimp.com/99ca8afaa2fbbe8a564dfa898/images/a49a91f6-d793-4297-8994-59df3baad994.jpg

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México: La falta de educación financiera frena los avance en la inclusión del sector

Ciudad de México / 21 de junio de 2016 / Por: ADRIÁN ESTAÑOL / Fuente: http://expansion.mx/

Las entidades financieras no bancarias, la banca móvil y la educación son las claves para incorporar a la formalidad a las personas de bajos ingresos.

La falta de educación financiera frena el avance en la inclusión de este sector en México. Guardar el dinero bajo el colchón, las tandas y otros ahorros informales son el instrumento predilecto para el 56% de la población que no tiene una cuenta de nomina, ahorro o pensión. Para resolver este rezago, el presidente Enrique Peña Nieto dará a conocer este martes la Política Nacional de Inclusión Financiera.

Los expertos consultados coincidieron en que, entre las medidas necesarias para mejorar la situación, destacan: impulsar las entidades financieras no bancarias en lugares donde la banca no puede llegar, incentivar el uso de pagos electrónicos, desarrollar la banca móvil e incorporar la educación financiera en la Política Nacional de Inclusión Financiera.

“En educación, como país, nos falta muchísimo porque no ha sido suficiente. La gente sigue siendo desconfiada de acceder a servicios financieros. Llamó mucho la atención que aquellos que, siendo usuarios de la banca, dejaran de serlo en los distintos productos, nos habla precisamente de educación”, comentó en entrevista Leticia Armenta, académica del Tecnológico de Monterrey.

En 2015, unas 11 millones de personas que ya contaban con un producto bancario decidieron pasarse a un sistema informal (una tanda o guardar el dinero en casa), debido a su desconfianza en las instituciones financieras, de acuerdo con la reciente Encuesta de Inclusión Financiera 2015.

“Pareciera haber un retroceso, donde un número importante de personas prefiere manejar efectivo que ir a una institución financiera. Eso debería de ser un semáforo amarillo en tema de educación financiera”, comentó Carlos Serrano, economista en jefe de BBVA Bancomer.

Prácticamente 9 de cada 10 mexicanos prefieren usar el efectivo como medio de pago. ”Una parte de esto, aunque no se refleja en la encuesta, me parece que tiene que ver con la informalidad”, apuntó Serrano. Por ello, agregó, se tiene que reforzar la fiscalización y dar incentivos para el uso de medios de pagos electrónicos.

La encuesta presentada por el Inegi y la CNBV, que compara 2012 y 2015, registra que el número de cuentas de ahorro pasó de 32% de la población en 2012 a 44% el año pasado. La incorporación a la encuesta de productos de instituciones como las Sociedades Financieras Populares (Sofipo), las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom) y las cajas de ahorro, a diferencia de 2012, hizo que este porcentaje registrara un avance.

“A la base de la población de menores ingresos no se llegará a través de la banca, sino que se llegará a través de estas instituciones financieras no bancarias reguladas y no reguladas que otorgan servicios de crédito y captación a estos sectores”, dijo Verónica Chao, directora de Instituciones Financieras para México de la calificadora Fitch Ratings.

Para los analistas, estas entidades, que se fortalecieron con la reforma financiera, son las que deben tener mayor peso en la Política Nacional de Inclusión Financiera, junto con las corresponsalías bancarias.

Además, hay otra serie de establecimientos que pueden ayudar a la inclusión financiera. “Hoy no se han explotado en su totalidad, pero es la forma en que se puede llegar a una comunidad alejada, ya que no habrá una sucursal bancaria ni de entidades no bancarias. Entonces, la tienditas, los changarros de la esquina, obviamente bien establecidos en acuerdo con estas instituciones, podrán jugar ese rol en captación y dispersión. Hoy lo vemos con los Oxxo, por ejemplo”, opinó Chao.

Otra de las herramientas que, según los expertos, debe contemplar la Política Nacional de Inclusión Financiera es el uso de la banca móvil en regiones donde no es viable para una institución instalar una sucursal o un cajero.

“Hay cobertura móvil prácticamente en todo el país, y cada vez hay más personas que tienen un móvil. Hay mas de 100 millones de móviles (…). Yo diría que una parte central de inclusión debería de privilegiar el uso de la banca móvil”, dijo Serrano.

Las personas que tienen un servicio de banca móvil pasaron de 1.4 a 3.2 millones en tres años. De las 57 millones de personas de entre 18 y 70 años que tienen un celular (75% del total), poco más de la mitad no tiene una cuenta bancaria, de acuerdo con la Encuesta de Inclusión Financiera.

Fuente noticia: http://expansion.mx/empresas/2016/06/21/la-falta-de-educacion-financiera-frena-los-avance-en-la-inclusion-del-sector

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