Filipinas: El saqueo de las clases trabajadoras mediante microcréditos abusivos

Mientras que los ingresos se estancan o caen para los agricultores , pescadores, vendedores ambulantes , pequeños comerciantes , trabajadores de fábricas , maestros , personal de salud , etc., trabajar la tierra es cada vez más caro, llegar al trabajo es cada vez más caro, administrar un pequeño negocio es más caro, asegurar la educación de los niños requiere más gastos, como también pagar la atención médica, la alimentación, la vivienda, etc.

Durante varias misiones realizadas para el CADTM durante estos últimos años, he podido constatar esta situación en numerosas ocasiones y, junto con otros miembros del CADTM, he informado de ello en particular en varios artículos dedicados al microcrédito en Sri Lanka y en Kenia.

Las organizaciones miembros de la red internacional CADTM han escrito sobre el mismo tema sobre Marruecos , India , Bangladesh, Pakistán, etc.

El CADTM también publicó recientemente un estudio académico sobre el aumento del endeudamiento de las clases populares. Lea: Sobre la urgencia de medir el endeudamiento de los hogares , de Isabelle Guérin, Timothée Narring, Sébastien Michiels y Arnaud Natal, publicado el 12 de diciembre de 2024.

Durante una misión realizada por una delegación internacional del CADTM a Filipinas en junio de 2025, en Manila, la capital, y en la isla de Mindanao, mis compañeros y yo quedamos impactados por la penuria que experimentaba una gran proporción de campesinos y aldeanos que dependen de la pesca. Todos nuestros interlocutores nos informaron que existe un problema generalizado de endeudamiento entre las clases trabajadoras.

A continuación se muestran algunos ejemplos:

Joyce, una mujer de unos cuarenta años que se gana la vida pescando en la provincia de Lanao do Norte, tuvo que pedir prestados 20.000 pesos filipinos (equivalentes a 310 euros, o poco menos de 360 ​​dólares estadounidenses al tipo de cambio del 15 de junio de 2025) porque, sin esta aportación económica, le resulta imposible organizarse para ir a vender la pesca en el pueblo más cercano y mantener a sus hijos. Tiene que devolver el préstamo cada mes y paga un interés superior al 50 % anual. No puede con la situación. Ya no puede dormir.

Javier, un pescador de unos cuarenta años, pidió prestados 50.000 pesos filipinos (equivalentes a 775 euros, o poco menos de 900 dólares estadounidenses al tipo de cambio del 15 de junio de 2025) a una entidad de microcrédito llamada ASA. Debe devolver parte del capital el primer mes. En un año, deberá devolver 78.000 pesos. Al cabo de seis meses, habrá pagado más de la mitad de la cantidad recibida. Esto significa que está pagando un interés real superior al 50%. Sin embargo, ASA se presenta como una empresa que busca el bienestar de los pobres y no busca obtener beneficios. ASA afirma tener dos millones de clientes a los que considera microempresarios.

En la misma provincia, Angela, quien es agricultora, tuvo que pedir prestados 30.000 pesos filipinos para reunir la suma de 62.000 pesos que constituye el costo de producción para cultivar una hectárea de tierra destinada a la producción de arroz. El costo está compuesto por todos los insumos  : semillas, pesticidas, herbicidas, fertilizantes más costos de riego, alquiler de la tierra, impuesto predial… En su caso, ella no paga mensualmente, ella paga después de la cosecha la cantidad prestada, es decir 30.000 pesos más una cierta cantidad de sacos de arroz. Al calcular lo que representa el precio de mercado de los sacos de arroz, nos damos cuenta de que ella paga en especie el equivalente a 30.000 pesos. Por lo tanto, el prestamista recibe en pago los 30.000 pesos prestados más el equivalente a 30.000 pesos en especie. Esto es una tasa de interés del 100 %  . Esta es una situación insostenible.

Afortunadamente, en el caso de Angela, ahora puede obtener un préstamo de la cooperativa a la que se unió recientemente. Ofrece un interés del 2% y, si la cosecha es mala, se puede encontrar una solución mediante la cancelación parcial o la reprogramación del pago de la deuda . El problema es que no hay suficientes cooperativas como esta.

Los tres ejemplos que acabo de mencionar, aunque extremos en cuanto a tasas de interés que oscilan entre el 50% y el 100%, son bastante comunes. Sin embargo, incluso una tasa superior al 10% hace que el reembolso sea casi imposible para quienes no tienen ingresos suficientes para llegar a fin de mes.

Cabe añadir que el tipo de interés no suele mencionarse en el cuadernillo de pagos. La región alberga comunidades indígenas y otras que profesan la fe islámica, los moros. Para engañar a los miembros de las comunidades musulmanas, los prestamistas afirman no cobrar intereses sobre el importe del préstamo. Sin embargo, inescrupulosamente añaden una cantidad enorme (hasta el 80  % del importe del préstamo) en concepto de tasas administrativas u otros cargos que el prestatario debe reembolsar. Esto no es solo un caso extremo de explotación, sino uno basado en el engaño, la mentira y la falsedad.

Conclusión: Es más que necesario intentar desarrollar, siempre que sea posible, un amplio movimiento social para exigir a las autoridades el fin de los préstamos usureros, a menudo disfrazados de microfinanzas, que benefician a los microempresarios. Debemos exigir la condonación de las deudas abusivas exigidas a las clases trabajadoras. Debemos garantizarles ingresos suficientes. También debemos establecer un sistema de crédito público sin ánimo de lucro. Debemos garantizar el acceso a la educación y la sanidad gratuitas.